西南财经大学&蚂蚁集团:2022年Q3中国家庭财富指数调研报告

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报告发现,首先,2022年第三季度,家庭财富和收入继续增加,指数分别为100.6和100.1,但增速显著回落;工作稳定性略有下降,指数值为99.8,同二季度基本一致。

其次,相比上季度,家庭各类资产配置意愿有所调整。今年三季度家庭投资理财收益率较差,平均收益率为-1.06%。三季度家庭的风险意识较高,对股票基金等权益类资产的配置意愿下降,对保险类和贵金属类资产配置意愿有所增加。同时,存款利率的下降导致家庭对存款类资产的配置意愿也下降。同上季度相比,家庭的线上投资意愿在2022年第三季度继续提升,但增速有所回落,年轻、高资产及一线城市家庭的线上投资意愿相对最高,但增速明显下降。

此外,2022年三季度的数据表明,银行是家庭主要的财富管理机构,其次是互联网理财平台和基金公司,券商机构紧随其后;进一步对比发现,高收入群体的财富管理机构选择更为丰富,而低门槛准入的互联网理财机构普惠了中低收入群体,丰富了其投资渠道;家庭在投资决策前更倾向于自主研究和听专业机构意见,在决策前最看重的因素是金融产品的风险级别;选择财富管理机构时更为在意机构的综合实力;购买金融产品后更看重其后续风险提示。

最后,三季度家庭消费支出仍增加,但增速下滑,生存型消费增幅放缓,发展型消费增幅略有下降。负债方面,相比于上季度,本季度负债继续增加,但增速有所回落,反映出家庭对未来收入及财富预期相对谨慎:负债需求方面,消费贷与经营贷需求继续增长,但增速均显著回落;负债获得方面,经营贷和消费贷获取容易度均明显提升,低收入群体信贷获取容易度得到明显改善。信贷满意度方面,家庭对当前信贷额度普遍较为满意,但希望当前消费信贷利率和手续费阶段性下降的家庭占比略高。

从未来预期看,消费预期增幅有所下降。从股市预期看,家庭对下季度股市预期较弱。从整个经济发展预期看,2022年第三季度的家庭的经济发展预期指数为108.1,家庭预期经济向好发展,但增速有所回落。

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