华安基金:2022年Z世代基民洞察报告

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近年来,在居民财富积累与资产配置结构变化的共振中,公募基金产品作为大众理财的热门工具引起了最广泛的社会关注。

在这澎湃的理财热浪中,被喻为互联网原住民的Z世代成为了最突出的新生力量,正在成为中国新经济、新消费不可忽视的重要力量。

Z世代刚刚步入社会获得收入,开始财富的初步积累,他们正在经历从单身到成家立业的人生变化,对理财有着强烈的学习渴望,既希望获得稳定的收益,也有突出的盈利诉求。

华安基金发布了《华安基金:2022Z世代基民洞察报告.pdf(以下简称报告”)

《报告》从基民画像、理财态度、理财方法、感受需求四个方面分析了2022年我国Z世代基民的整体情况。

1Z世代有哪些人在养基

我国相关法律法规规定,办理基金开户要求的个人投资者年龄为1870周岁具有完全民事行为能力人,16周岁以上不满18周岁的公民需提交相关的收入证明才能进行开户。

Z世代基民都是社会新鲜人

以大学学历为主,多数是20-22岁毕业,到27岁,工作也就5年左右;白领占比超4成,其次是学生、蓝领。自营和自由职业者相对偏少。其中女性占比约45%

• Z世代基民有理财意识且财务稳健居多,且公募基金、存款和银行理财的渗透率极高。这显示这群人有非常高的储蓄率,或因为工资通过银行卡发放后,选择银行存款和购买银行理财产品更方便。

股票、房产等高风险、高投入的选项在Z世代中较少被作为投资理财方式。

2Z世代养基的态度

赚点零花钱是最普遍的动机

超过一半的Z世代基民投资基金的动机就是赚点零花钱,长期利益的考量中,主要是为资产保值增值,为创业、买房、结婚作准备。

也有3成为跟风参与,在不少Z世代眼里投资并非私密的个人行为,是社交时的一个话题。

关注本金安全,20%的亏损是Z世代基民承受风险的分水岭

启动资金是Z世代基民最关注的问题,它直接影响到选择不同的投资方式。2/3Z世代基民对风险也很关注。

刚踏上投资理财道路,态度是谨慎的,重视本金安全。但到具体操作时还是会忍不住紧跟热点做波段。

3Z世代如何养基

新媒体和熟人社交是Z世代投资理财的主要信息来源

年轻群体更集中在热门榜和各种KOL,随着投资经验增长和社交领域扩大的更偏向银行理财经理,公开课和专业媒体。

Z世代投资基金处于起步阶段

Z世代基民投资理财的全部本金平均接近1.9万元。本金在2万以下的Z世代基民占比达到73%,接近3/4。本金超过4万的只有11%

85%Z世代基民投资理财支出占比不超过月收入的20%,把月收入10-20%用作投资Z世代基民过半。相对而言,收入越高、年龄越大的群体,投资理财的占比越高。

20221月,中国证券投资基金业协会发布《全国公募基金市场投资者状况调查报告(2020年度):在持有单只公募基金平均时间层面,超半数投资者选择1年以上。从总体来看,单只公募基金持有期为13年的个人投资者占比最大,为34.9%。平均持有时间为3年到5年和5年以上的个人投资者的比例分别为11.5%9.6%。以上持有单只公募基金平均时间在1年以上的投资者总计占比56.0%

紧跟热点波段低买高抛

大部分Z世代基民采用一种以上的策略:

最多Z世代基民使用(46%)的是跟随热点、波段操作;有清晰止盈止损点,和密集进出、小赢就抛的都接近四成;重仓买入后长期持有的接近三成。

定投虽然适合初入门的投资者,但Z世代的投资者采用这个策略的只有18%。而以特定持有时间作为投资策略的投资者最少。

Z世代养基人有过高买低卖和频繁交易行为者,近几年的收益都低于无相关行为者。有定投和交叉持有经验者获得更高盈利。

定投和交叉持有改善盈利情况

通过投资者交易行为分析,可以发现定投和交叉持有能在一定程度上优化投资者盈利体验——定投的盈利客户占比为68.47%,较非定投非交叉持有客户提升8%,交叉持有的盈利客户占比相对非定投非交叉持有客户提升3.5%

应鼓励投资者通过定投和交叉持有等方式降低持仓波动、拉长持有期限和优化交易行为,进而提升获得感。

4Z世代对于养基有何需求

对产品不了解和市场波动是Z世代基民面对的最大问题;资产配置和选好基金是应对市场波动之道。

Z世代基民最想提升就是如何选择产品,如何应对市场波动,以及如何进行资产配置三大技能。如何止盈止亏和选基金经理也即随其后。

基民买基金就是买基金公司的专业水平(研究策略和投研分析、资产配置方案建议和体系化投资课程)。

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